Inson resurslaridan ayrim yo'l-yo'riqlar bo'lishi mumkin bo'lsa-da, ishlarni o'zgartirganda pensiya jamg'arishingiz bilan nima qilsangiz, odatda sizga bog'liq. Xo'sh, siz ish joyingizdan chiqqaningizda 401k rejangiz nima bo'ladi?
401 (k) Ishni qoldirganingizda reja imkoniyatiga ega
Ish beruvchi tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan 401 (k) ish haqi bor bo'lsa, o'z ishingizdan ketayotganda to'rtta variantga duch kelishingiz mumkin: mavjud ish beruvchining rejasida qolish, pulni yangi ish beruvchining rejasiga o'tkazish, pulni o'z-o'zini boshqarishga yo'naltirish pensiya hisobvarag'ini (IRA-ni almashtirish deb nomlanadi) yoki naqd pulni chiqaradi.
Bu erda har bir variant bilan hisobga olinadigan narsalar mavjud.
1. Eski ish beruvchingizning 401 (k) qismidagi pulni qoldiring. Ko'pgina kompaniyalar, sobiq ishchilar rejasida kamida 5000 dollar bo'lsa 401 (k) rejasiga muddatsiz investitsiya qilishlariga imkon beradi. Taxminan 1100 Fidelity reja qatnashchilarining so'roviga ko'ra, so'ralganlarning deyarli uchdan bir qismi ishdan oldingi ish beruvchining 401 (k) da 120 kun yoki undan ko'p muddat davomida qolishgan, chunki ular nima qilish kerakligini bilishmagan. Agar sobiq ish beruvchi rejangiz ajoyib investitsiya variantlari yoki noyob imtiyozlarga ega bo'lmasa, 401 (k) ni kamdan-kam hollarda qoldiring. Mehnat statistikasi Byurosiga ko'ra, AQShdagi o'rtacha ishchi martaba davomida 11 marta ish o'rinlarini o'zgartiradi . Har bir 401 (k) rejasini ortda qoldiring va pensiyaga chiqing, sizda nima borligini aniqlash uchun rejalar izidan toping. Shu bilan birga, juda ko'p keraksiz investitsiyalar uchun ortiqcha pulingizni to'laysiz.
Ishonchingiz komil, agar siz ishdan bo'shatilgan bo'lsangiz va keyingi harakatlaringizga ishonchingiz komil bo'lmasa, 401 (k) mablag'ni sobiq ish beruvchi bilan ushlab turish qisqa muddatda mantiqiy bo'lishi mumkin.
2. Pulni yangi ish beruvchining 401 (k) ga ko'chiring. Agar siz 401 (k) rejani taklif qiladigan yangi ishni boshlasangiz, siz eski rejangizni olib chiqib, uni soliqqa tortmasdan turib uni yangi birlashtirishingiz mumkin. Agar yangi reja katta sarmoya variantlari bo'lsa, bu katta ish bo'lishi mumkin. Pensiya jamg'armangizni bir joyda o'sib boraverasiz, bu vaqtni boshqarishni osonlashtiradi.
Bundan tashqari, agar siz yangi ish beruvchi 401 (k) rejali kreditni taklif qilsa, qarz olish uchun qarzni to'lash uchun ko'proq muvozanat bor.
3. Pulni shaxsiy pensiya hisobiga o'tkazing. Boshqa variant esa, boshqa pensiya hisoblarini bir joyga jamlash uchun mavjud bo'lgan pensiya hisobvarag'iga aylantiruvchi IRA deb nomlanadigan narsalarni ochishdir. U sizning eski 401 (k) laringizni tashlashingiz mumkin bo'lgan savatga o'xshaydi. Pulni ayirboshlash evaziga ko'chiriladigan IRA nafaqaga chiqqanlik uchun soliqqa tortiladi va uni siz tanlagan istalgan shaklda investitsiyalashingiz mumkin. Ayirboshlash IRA ichida saqlovchilar qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar, investitsion fondlar va ko'chmas mulk investitsion sho'balari kabi ko'plab investitsiya opsiyalaridan foydalanishi mumkin. Agar buning ta'siri katta bo'lsa, siz maqsadli pensiya kuniga ko'ra siz uchun investitsiyalarni tanlaydigan hayot aylanmasi jamg'armasini tanlashingiz mumkin.
4. Rejadan tashqari pul mablag'lari. Agar odatda yo'l qo'ymaslik uchun bitta variant mavjud bo'lsa, u sizning 401 (k) pulingizni butunlay chiqarib tashlaydi. Naqd pulga muhtoj bo'lgan paytda oson pul yoki sovg'a sifatida ko'rinsa ham, afsus chekasiz. Buning sababi, siz 59 ½ nafar pensiya yoshiga yetib borishingizdan oldin tarqatishingiz kerak bo'lsa, siz puldan olinadigan federal daromad solig'ini, shuningdek, tegishli amaldagi davlat va mahalliy soliqlar hisobiga egasiz. Buning ustiga siz, ehtimol, sizdan olinadigan 10 foiz jarimaga tortiladi.
(Garchi jarimaga tortilishi mumkin bo'lgan ayrim holatlar mavjud bo'lsa-da). Bu to'lovning yuqori narxi va uzoq muddatli pensiya jamg'armangizni xavf ostiga qo'yadi. Boshqacha qilib aytganda, ushbu parametr, echimiga qaraganda ko'proq pul muammolarini keltirib chiqaradi.
Opsiyalarni ehtiyotkorlik bilan ko'rib chiqing
Har bir inson uchun 401 (k) harakat qilish huquqi yo'q, lekin sizning tanlovlaringizni o'rganib, siz uchun nima to'g'ri ekanligini aniqlashingiz mumkin. Qaror qabul qilishdan oldin sizning tanlovlaringizni diqqat bilan ko'rib chiqing, shuningdek, sizning eski ishingizda va yangi ishingizda inson resurslari vakillari va reja ma'murlari bilan suhbatlashing. Eng muhimi, agar pulni rejadan ikkinchisiga ko'chirishga qaror qilsangiz, muddatning etishmasligi yoki kutilmagan soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan taqsimotni yaratmaslik uchun aktivlarni o'tkazish qoidalariga e'tibor bering.
Davomi: 401 (k) bir ishni qoldirganingizda qanday ishlaydi? Agar ishni tashlab ketganingizda pensiyani qanday qo'llash mumkin