Moliyaviy maslahatchilar uchun
Shubhali potentsial manba, moliyaviy maslahatchi, ham ishonchli standart bo'yicha ishlaydigan investitsiya brokerlariga va ishonchli standart bo'yicha ishlaydigan ro'yxatga olingan investitsiya maslahatchilariga nisbatan qo'llanilishi mumkin. Komissiya asosidagi mijozlar munosabatlari odatdagidek, odatdagidek, odatdagidek ishlamoqda.
Moliyaviy maslahatchi to'lovi sotiladigan xavfsizlikning turiga qarab farq qilishi mumkin va odatda saqlanadigan foizlar yil davomida oshirilgan jami komissiyalar (yoki ishlab chiqarish kreditlari) sifatida ortadi. Bu odatda moliyaviy maslahatchining to'lov nisbati deb ataladi. Odatda to'lov stavkalari firma matritsasi uning to'lov tarmog'i deb ataladi.
Mijozning afzalliklari:
Tez-tez savdo va tezkor portfelli aylanma mablag'larni o'z ichiga olgan bir investitsiya strategiyasini sotib olish va ushlab turish orqali uzoq muddatli investorlar bo'lgan mijozlar uchun odatda komissiyalar bo'yicha to'lovlarni moliyaviy maslahatchisi asosida amalga oshirish eng qulay variant hisoblanadi.
Agar moliyaviy maslahatchi tomonidan juda ko'p e'tibor va maslahatga muhtoj bo'lmasa, mijoz asosan o'z-o'zini boshqaradigan va moliyaviy jihatdan savodli bo'lsa, u ikki baravar to'g'ri keladi.
Moliyaviy maslahatchi uchun afzalliklar:
Sotishdagi tajovuzkor va malakali moliyaviy maslahatchilar uchun va mijozlari yuqori tranzaktsiyalar hajmini o'z ichiga olgan investitsiya strategiyasi bilan qulay bo'lgan taqdirda komissiya bazasidagi to'lov rejasi muqobil uslublardan ko'ra ko'proq miqdorda tovon to'lashi mumkin.
Shu bilan birga, mijozning mijozi qanchalik faol bo'lsa va mijozning hisobvarag'idagi depozitdagi moliyaviy aktivlar qanchalik ko'p bo'lsa, mijozlar firma tomonidan belgilangan standart stavkalardan nisbatan tobora chegirib tashlangan komissiya stavkalarini talab qilishlari (va olishi) ehtimoli ko'proq. Faqat eng ishonchli va tajovuzkor moliyaviy maslahatchilar, odatda, ushbu stsenariylarda chegirmalar uchun mijozlar talablariga qarshi chiziqni ushlab turish imkoniga ega.
Foiz ziddiyatlari:
Agar moliyaviy maslahatchi komissiya asosida ishlayotgan bo'lsa, unda ish haqi to'g'ridan-to'g'ri investitsion faoliyatdan ko'ra bitimlar tuzish bilan bevosita bog'liq bo'lganligi sababli aniq manfaatlar to'qnashuvi mavjud. Vijdonli moliyaviy maslahatchilar ortiqcha savdoni amalga oshirish orqali komissiya asosida tovon puli oshirilishini talab qiladigan amaliyot churning deb ataladi.
Churning - bu moliyaviy konsultantga mijozdan aniq ruxsat olmasdan, o'z xohishiga ko'ra, savdoni kiritish qobiliyatiga ega bo'lgan ixtiyoriy hisob-kitoblar bilan bog'liq alohida xavf. Majburiy bo'lmagan hisob bilan, moliyaviy maslahatchi o'zi taklif qilgan har qanday operatsiya uchun mijozdan bunday ruxsat olishlari kerak. Bunday rozilikni olish uchun telefon orqali suhbatlashish kifoya qiladi.
Potentsial huquqiy ta'sirlarning mavjudligi tufayli qimmatbaho qog'ozlar bozoridagi eng konservativ kompaniyalarning mijozlar bo'linmalari mijozlarning ixtiyoriy hisob raqamlarini ochish qobiliyatiga jiddiy cheklovlar qo'yishga moyildirlar.
Tarqalishi:
Xususiy mijozlarga xizmat ko'rsatadigan va mijozlarning aktivlarida kamida 25 million AQSh dollariga ega bo'lgan ishonchli asosda faoliyat yurituvchi ro'yxatdan o'tgan investitsiya maslahatchilari orasida (shu maslahatchilar ham brokerlik / dilerlar sifatida ro'yxatga olinishi kerak), komissiyalarni qo'lga kiritganlarning ulushi:
- 2010 yilda 22% tashkil etdi
- 2009 yilda 23% tashkil etdi
- 2008 yilda 24% tashkil etdi
E'tibor bering, bu erda hisoblangan investitsiya maslahatchilarining ayrimlari mijoz yoki mijoz hisobiga ko'ra bir nechta to'lov rejalarini qabul qilishadi. Shunday qilib, ushbu tadqiqotning foizlari barcha to'lov turlari bo'yicha 100% dan ortiqroqdir.
Ushbu raqamlar Nyu-Jersi shtatidagi Uilyam Paterson universiteti Cotsakos biznes kollejida assistent va moliyaviy rejalashtirish dasturi direktori, doktor Luqo Deanning ishlaridan olingan.
Ushbu tadqiqot natijalari " Wall Street Journal" jurnalining 2011 yil 12 dekabrdagi "Moliyaviy maslahatchi uchun to'lov" kitobida keltirilgan.