MBO Partners shirkatining tadqiqotlariga ko'ra, bu yil kamida 41 million amerikalik uchun ushbu savollarning kamida bittasi ha. Ular AQShda ishlaydiganlarning uchdan bir qismini tashkil etadilar, ular an'anaviy ish beruvchi uchun emas, balki o'zlari uchun ishlaydi. Va 2020 yilga borib, ularning saflari 21 yoshdan oshgan barcha ishchilarning 40 foizini tashkil qiladi.
Tadqiqot shuni anglatadiki, bu "Gig iqtisodiyoti" a'zolari odatda an'anaviy ravishda ishlaydiganlarga qaraganda baxtli va sog'lomdir. Agar siz ular orasida o'zingizni hisoblasangiz, ehtimol sizning xodimlaringiz uchun nafaqa sifatida ishlaydigan an'anaviy xavfsizlik tarmog'ining yo'qligi - ish beruvchi tomonidan subsidiyalangan sog'liq sug'urtasi rejasi, pensiya rejasi, ishchi sug'urtasi va shunga o'xshash narsalar. Va foyda yo'qligi moliyaviy oqibatlarga olib kelishi mumkin. MBO tomonidan so'ralgan uchta mustaqil ishchi xodimlardan biri pensiyaga chiqish rejasini qiyin deb hisoblaydi va 40 foizi, xususan, sog'liqni saqlash sohasidagi foydalari haqida xavotir bildirdi.
Erkin yechim - uzoq muddatli mustaqil ishchi sifatida qolishni xohlaysizmi yoki olmasligingiz - o'z manfaatlaringizning portfelini birlashtiradigan yo'lni topishdir.
Mana nima qilish kerak:
Sog'lik bilan boshlang
Darhaqiqat, sog'liqni saqlash - bu savol belgisidir. Lekin bu bugungi va yaqin kelajak uchun qamrab olishni talab qilishni anglatmaydi.
Har yili ko'plab bankrotlik favqulodda tibbiy favqulodda vaziyatlarning sabablari boshqa omillarga qaraganda ko'proq. Siz hozirgi kunga qadar sug'urta qoplamasini xarid qilishingiz yaxshiroq - agar u faqat bir yil yoki shuncha davom etsa ham - ertangi kun sog'lig'ini saqlash manzarasi bilan bog'liq.
Mustaqil ishchilar, shu jumladan, Uber va Etsy kabi platformalarda - ular uchun eng arzon narxlardagi rejalarga ega bo'lgan sog'liqni saqlash xizmatlari portali, Stride Health kompaniyasining bosh direktori Nuh Lang, deydi.
"Agar sizda boshqa hech narsa yo'q bo'lsa, lekin sizning [tibbiy sug'urtangiz] bo'lsa, hech bo'lmaganda sizning hayotingizda eng katta xavfni qoplaysiz", deydi u.
Ushbu maqola nashr etilgandan so'ng biz "Ochiq ro'yxatdan o'tish" davrida emas - taqvimiy yil mobaynida har kim yangi tibbiy reja tuzish uchun "Affordable Care Act" dan olingan sog'liqni saqlash almashuvi orqali (ish beruvchilar o'zlarining ochiq ro'yxatga olish davri ). Agar sizda saralash jarayoni bo'lsa, qamrovdan mahrum bo'lish, turmush qurish yoki ajrashish va chaqaloqqa ega bo'lish uchun ro'yxatdan o'tishingiz mumkin. Aks holda, yiqilishigacha kutish kerak. O'tgan yili ochilgan ro'yxatga olish davri 1-noyabr kuni boshlangan va olti hafta davom etgan va siz bu yil ham shunga o'xshash dasturni kutishingiz mumkin.
Umuman olganda, reja sotib olish - xarid qilish uchun joy tanlash. O'zingizni almashish uchun o'zingizni healthcare.gov orqali olishingiz mumkin, yoki ba'zi bir rahbarlikni taklif qiluvchi tizimni tanlashingiz mumkin. Stridehealth.com - bu variantlardan biri. Freelancersunion.org boshqa. (Agar oltita raqamga yaqinroq bo'lsangiz, MBOpartners.com ga murojaat qiling, bu esa faqatgina sog'liqni saqlash xizmatidan tashqari barcha narsalarga yordam berish va orqa ofisingizning ehtiyojlarini boshqarishga yordam beradi.)
So'ngra, siz sotib olish uchun reja tuzishingiz kerak.
Sizning imkoniyatlari:
Sizni tarmoq ichidagi sog'liqni saqlash provayderlariga cheklamagan (yoki siz mutaxassislar uchun yo'l-yo'riqlarni olasiz), lekin sizdan tashqi tarmoq provayderlari uchun sizdan yuqori mobil xarajatlarni to'laydi.
Odatda tibbiy xizmatlarni qamrab oladigan tarmoqdagi tibbiy yordam ko'rsatuvchilarga qamrab olgan HMO
Sog'liqni saqlashni tejash hisobi bilan yuqori chegirib tashlanadigan sog'liqni saqlash rejasi, siz o'zingizning to'lovlaringizni kutib olishingiz uchun sizning randevularingiz va retseptlaringizning ko'pchiligini to'laysiz va xarajatlarni qoplash uchun soliq imtiyozli HSA dan foydalanasiz.
Qanday qilib qo'ng'iroqni qilasiz? Agar siz umuman sog'lom bo'lsangiz (va yaqinda homilador bo'lishni rejalashtirishni rejalashtirmaganda), yuqori chegirib tashlanadigan rejani sotib olish ehtimoldan yiroq. Agar sizda surunkali kasalliklar mavjud bo'lsa (va buni siz ko'rib turgan shifokorlar kabi) sotib olgan bo'lsangiz, xarajatlaringizning ko'pini qoplaydigan eng zaif PPO yoki HMOni sotib olish, odatda, aqlli harakat.
Eslatma: Agar siz C korporatsiyasi sifatida tashkil etilgan mustaqil pudratchi bo'lsangiz, siz HSAga nisbatan sezilarli darajada ko'proq hissa qo'shishga imkon beruvchi HRA - sog'liqni saqlashni qoplash hisoblari - bu yanada yaxshiroq yo'l bo'lishi mumkin ", deb yozadi bosh direktori Gene Zaino. MBO hamkorlari.
Undan keyin daromadlarni sug'urtalash xavfi
Siz ro'yxatda keyingi pensiyaga chiqishingiz mumkin deb o'ylaysiz. Lang shunday dedi: "Odatda ikkinchi, eng muhimi, ikkinchi eng muhim narsa emas. "Yana katta xavf - bu sizning ishingiz uchun ko'rinish emas, chunki siz kasal yoki jarohatlarsiz yoki qonun loyihasini to'lay olmaysiz." Ushbu imkoniyatdan kamida bir necha ming zarba olganingizga ishonch hosil qilishingiz mumkin. shoshilinch ravishda tejab qolishi mumkin. Amerikaliklarning faqatgina 42 foizi tekshiruv yoki mablag'larni tejash uchun 400 AQSh dollari miqdoridagi favqulodda vaziyatni qoplash uchun etarli mablag'ga ega ekanligini hisobga oladigan bo'lsak (Federal rezervga ko'ra), bu ko'plab odamlar ishlay oladigan maydon.
Ushbu pulni tejashning bir usuli sizning daromadingizning foizini tejashga avtomatik ravishda o'tkazish imkonini beradi. Siz bankingiz bilan avtomatik tarzda haftalik yoki oylik o'tkazmalarni o'rnatishingiz mumkin, ammo agar tartibbuzar rejaga to'lanadigan bo'lsangiz, u ortiqcha ishlov berish bilan bog'liq muammolarga olib kelishi mumkin. To'langan pulni tejash osonroq bo'lishi mumkin. Maslahat so'raganingiz kabi ilova sizga mablag'ni o'tkazish uchun o'zingiz uchun tetik sifatida pulli foydalanishni osonlashtiradi. Yoki siz o'zingizning sarf-xarajatlaringiz bo'yicha qancha mablag'ni tejashingiz mumkinligini va sizning hisob-kitoblaringizdagi muvozanatni hisobga oladigan Digit'i sinab ko'rishingiz mumkin, keyin pulni avtomatik ravishda o'zgartiradi.
Nihoyat, pensiya bilan shartnoma
Pensiya haqida gap ketganda, siz an'anaviy ish beruvchiga ishlash uchun qaytib borishga qaror qilsangiz ham, bu yil $ 5,500 Roth IRA hissasi 2047 yilda 60 ming dollar bo'lishi mumkin. Balki ko'proq.
Pensiya hisobini to'ldirish uchun to'la vaqtli ish kerak emas va freelancerlarning imkoniyatlari juda ko'p. IRA yoki Roth IRA har yili siz uchun 5,500 dollarga (yoki 50 yoki undan yuqori bo'lsa, 6,500 AQSh dollari miqdorida) o'z hissangizni qo'shishga imkon beradi va SEP IRA (o'z-o'zini ishlaydiganlar uchun mo'ljallangan) sizning 25% daromadi yiliga 54 ming dollarga teng.
Biroq, Lang avval Sog'liqni saqlash Jamg'armasini moliyalashni taklif qiladi. Uning mantiqiy ovozi. Sizning shaxsiy yordamingiz uchun $ 3,460 yoki oila uchun $ 6,900, an'anaviy yoki SEP IRA to'lovlari - soliqqa tortish mumkin. Pulni soliqqa tortish uchun muddatidan kechiktirilishi mumkin. Keyinchalik nafaqaga chiqish paytida siz pulingizni qaytarib olishda daromad solig'ini to'lash orqali har qanday narsa uchun (nafaqat tibbiy xarajatlarni emas) foydalanishingiz mumkin. Ammo IRAlardan farqli o'laroq, har qanday vaqtda sog'liqni saqlash ehtiyojlari uchun soliqdan bepul foydalanishingiz mumkin . Agar sizda HSA yo'q yoki siz mablag 'bilan ta'minlanadigan bo'lsa, u holda IRA menyusiga o'ting. Va an'anaviy xodim 401 (k) ni har bir ish haqi miqdoridan avtomatik ravishda chegirib qo'yishi mumkin bo'lganidek, sizning pensiya hisobingizga muntazam ravishda qo'shiladigan mablag'ni o'rnatish va unutish uchun ham bir usul topasiz.