Ishbilarmonlik sog'lig'ini sug'urtalash - bu kichik biznes va xususiy firmalar uchun biznesni amalga oshirishning asosiy xarajati. Sug'urta mukofotlari ko'payib borayotganligi sababli, ko'plab kichik biznes egalari o'z xodimlarini moliyaviy yukdan ko'proq narsani so'rashni yoki butunlay imtiyozlarni so'rashmoqda.
Sog'liqni saqlashni isloh qilish bo'yicha advokatlik guruhi Nyu-Yorkdagi "Hamdo'stlik" jamg'armasi, kichik biznes sog'liqni saqlash sug'urtasi yirik biznes sub'ektlariga qaraganda o'rtacha 18 foizga ko'p ekanligini aytdi.
Kaliforniyadagi Ish beruvchining sog'liqni saqlashga yordam berish tadqiqotlari ma'lumotlariga ko'ra, Kaliforniyadagi tibbiy sug'urta xarajatlari faqatgina 2006 yilda 10 foizga oshgan.
Ushbu xarajatlar ko'pchilik kichik biznes uchun juda yuqori. AQSh Savdo Palatasi ma'lumotlariga ko'ra, 45 milliondan ortiq amerikaliklar sug'urtalanmaganlar va sug'urtalanmaganlarning taxminan 60 foizi kichik biznes bilan shug'ullanmoqda.
2006 yilda kichik biznes sub'ektlari tomonidan katta miqdorda kichik korxonalar uchun mo'ljallangan sog'liqni saqlash sug'urtasi uchun oylik o'rtacha oylik xarajatlar oyiga $ 311 ni tashkil etgan. Bu Amerikaning Salomatlik sug'urtasi rejalari, tibbiy sug'urta kompaniyalari vakili bo'lgan savdo guruhining so'roviga asosan. Bir oila uchun o'rtacha oylik maoshi oyiga 814 dollarni tashkil etdi.
Kichik biznes salomatligini sug'urtalash sizning daromadingizdan juda katta miqdorni talab qilishi mumkin, lekin foyda, ko'pincha yaxshi xodimlarni jalb qiladi va mavjud ishchilarni saqlab qolishga yordam beradi. Qoniqarli, sog'lom xodimlar sizning biznesingiz rivojiga yordam berish ehtimoli ko'proq.
Agar siz tibbiy sug'urtani ta'minlash uchun kurash olib borayotgan bo'lsangiz, bu erda kichik biznesdagi tibbiy sug'urta xarajatlarini kamaytiradigan maslahatlar mavjud.
1. Xodimlarni sog'lom holda saqlang. Masalan, Motorola Inc. Astma va diabet kabi kasalliklarni boshqarish uchun grippning suratlarini, saraton tekshiruvlarini, chekishni to'xtatish mashg'ulotlarini va kunduzi soatlab ishlaydigan telefon liniyasini taklif qiladigan keng qamrovli sog'liqni saqlash dasturini yaratdi. hamshiralar.
Kompaniya, har bir dollar uchun sarmoya kiritganligini, AQSh Sog'liqni saqlash va Inson Xuquqlari Departamentining 2003 yilgi hisobotida "Preventing Common Cents" ning 2003 yilgi hisobotiga binoan 3,93 dollar tejashini aniqladi. Shuningdek, og'ir texnika ishlab chiqaruvchi Caterpillar, sog'liqni saqlash dasturining 2015 yilgacha kompaniya 700 million dollarni tashkil etadi.
Bunday sog'lomlashtirish dasturlari nafaqat kompaniyaning buxgalterlarini baxtli deb bilishmaydi. Ular ishchilar bilan mashhur. Dori-darmon ishlab chiqaruvchi Pfizer Inc, Nyu-Yorkdagi idoralarida ishlaydigan xodimlarning 85 foizini kamida bitta sog'lomlashtirish dasturida ishtirok etganini va 80 foizining Fitness markazlari yoki fizika terapiyasi kabi joylarda foydalanilganligini aniqladi.
2. Qoplamani kamaytiring. Sizning xodimlaringizni rejaga ko'proq hissa qo'shishni so'rashingiz yoki kichik biznesdagi tibbiy sug'urta xarajatlarini kamaytirishning mantiqiy qadamidir. Ushbu strategiyaning salbiy tomoni shundaki, u ishchilar bilan mashhur emas.
Tadbirkorlarga tish va ko'rishni sug'urtalashni istisno qilish odatiy holdir, lekin o'zingizning ishchilaringiz bilan nima qilishni istayotganlarini ko'rish uchun suhbatlashing. Ular, masalan, tish va ko'rishni sug'urtalash va sog'liqni saqlashni tejash hisobini tanlashlari mumkin.
3. Saqlashni saqlash hisoblarini ko'rib chiqing. Sog'liqni saqlashni tejash hisoblari kichik biznes egalari uchun tobora ommabop variantdir. Muayyan tibbiy harajatlar uchun to'lash uchun ishlatiladigan soliqlardan ozod qilinadigan bu hisoblar sizning xodimlaringizning soliq imtiyozlarini berayotganda kichik biznes sog'lig'ini sug'urta qilish xarajatlarini kamaytiradi.
Sog'liqni saqlashni tejash hisobini ochish uchun yuqori sug'urta pulini sug'urtalash rejangiz bo'lishi kerak. Misol uchun, 2007 yilda jismoniy shaxslar uchun minimal chegirma $ 1,100 ni tashkil qiladi; oilalar uchun 2200 dollar.
Ya'ni, siz yoki sizning xodimlaringiz sizning sug'urta kompaniyangiz tomonidan to'lanmasdan oldin shifokorlarning tashrifi yoki retsepti kabi sog'liqni saqlash xarajatlari uchun o'z cho'ntaklaridan 1100 dollar to'lashlari kerak.
Ammo foyda bor: 2007 yilda ish beruvchilar, ishchilar va ularning oilalari shaxsiy sog'liqni saqlash hisoblari uchun $ 2,850 yoki oilaviy hisobga olish uchun $ 5,650 miqdorida soliq to'lamaydi. Ushbu mablag'lar nafaqat sog'liqni saqlash xarajatlarini qoplash uchun ishlatilishi mumkin, va agar xodimlar chiqib ketishsa, xodimlar hisoblarini olishlari mumkin. Pul mablag'lari odatda muddati tugamaydi.
Qatnashuvchilar va pul mablag'lari soliqqa tortilmaydi ham, shaxslar soliq imtiyozlarini o'zlarining 1040 shakllari bo'yicha da'vo qilishlari mumkin - ya'ni xodimlar soliq imtiyozini olish uchun izohlashni talab etmaydi. Ish beruvchining hissasi ham biznes egalari uchun soliqqa tortilishi mumkin, ammo talab qilinmaydi. Jismoniy shaxslar shuningdek, sog'liq jamg'armalari hisoblarini ham tuzishi mumkin.
Sog'liqni saqlashni tejash hisobini yaratish yoki ishtirok etish uchun sizning yagona keng qamrovli tibbiy sug'urta sug'urtalangan sug'urta rejasi bo'lishi mumkin va ular barcha xodimlarga berilishi kerak.
Sog'likni saqlab qolish hisobvaraqlari shifokorlarni muntazam ravishda kuzatmayotgan sog'lom xodimlarga foyda keltiradi. Siz yoki sizning xodimlaringiz muayyan kasalliklar yoki kasalliklar, baxtsiz hodisalar, stomatologik va ko'rishni qamrab oladigan kasalliklarni qamrab oladigan sog'liq sug'urtasiga ega bo'lishi mumkin.
4. Guruhga qo'shiling. Kichik guruhdagi sog'liqni saqlashni sug'urtalash rejalari ikki va 50 nafar xodimlarni qamrab oladi, biroq, shu kabi foyda keltiruvchi o'z-o'zini ish bilan ta'minlaydiganlar uchun "bir guruh" sug'urta rejalari mavjud.
Guruhingiz qanchalik katta bo'lsa, mukofotingiz qancha past bo'ladi. Amerikaning Salomatlik sug'urtasi bo'yicha 2006 yilgi so'roviga ko'ra, so'rovda qatnashgan kichik guruhlarning 80 foizi sog'liq sug'urtasi rejasida 10 yoki undan kam xodimga ega, jismoniy shaxslar uchun esa o'rtacha oylik maoshlar miqdori 330 AQSh dollarini tashkil etdi. 26 nafardan 50 nafarga yaqin xodimlar bitta mukofot uchun oyiga 287 AQSh dollari to'lashdi.
Sizning biznesingizda 10 dan kam ishchi bo'lsa, siz hali ham boshqa korxona yoki shaxslar bilan hamkorlik qilishingiz va guruh rejangizni kengaytirishingiz mumkin. Sog'liqni saqlash qonunlarini davlatlar boshqaradi, shuning uchun davlatingizdagi odamlar bilan hamkorlik qilishni istaysiz.
5. atrofida do'kon. Salomatlik sug'urtasi katta biznesdir, shuning uchun turli provayderlar uchun atrofdagi xaridlar kichik biznes sog'liq sug'urtasi xarajatlarini kamaytirishi mumkin. Internetdan qidirib, shuningdek, boshqa tibbiy sug'urta egalari uchun sog'liq sug'urtasi uchun to'lashlarini so'rang. Sug'urta agentlari to'lovlarni amalga oshiradi, ammo siz vaqtni tejashingiz va ular uchun sog'liq sug'urtasi rejalarini tekshirishlari mumkin. Mustaqil biznes milliy federatsiyasi elektron tibbiy sug'urta agentligi - "E-healthSurance" shirkati bilan hamkorlik qildi.
Tiare Rath mustaqil jurnalist va MarketWatch.com uchun sobiq shaxsiy moliya muxbiri