Sog'liqni saqlashni tejash hisobini suiiste'mol qilish sizga qimmatga tushishi mumkin
Bu o'rtacha 65 yoshli juftlik pensiya vaqtida sog'liqni saqlashga taxminan 275 000 AQSh dollari sarflaydi. Bu raqam uzoq muddatli parvarishlash xarajatlarini o'z ichiga olmaydi, bu minglab dollarlarni jamlay oladi.
Medicare sizning sog'liqni saqlash xarajatlaringizning ayrim qismlari uchun pensiyaga chiqishi mumkin, biroq u hamma narsani qoplamaydi, jumladan uzoq muddatli g'amxo'rlik. Bu erda HSA qimmatbaho bo'lishi mumkin. Siz malakali tibbiy harajatlar uchun sizning HSA-dan bepul soliq olishingiz mumkin. Va, shuningdek, boshqa moliyaviy ehtiyojlar uchun sizning HSA-ga ham, albatta, soliq ogohlantirishiga ega bo'lishingiz mumkin.
Agar sizda salomatlik jamg'armasi hisobiga kirishingiz bo'lsa, uni to'liq foydalantirishingiz kerakligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Ushbu keng tarqalgan xatolardan qochish bilan boshlanadi.
Mistake 1: FSA bilan HSAni chalg'itish
Moslashuvchan sarf-xarajatlarni tartibga solish - sog'liqni saqlashga qaratilgan soliq imtiyozli jamg'arma hisobining yana bir turi. FSAs va HSAlar uchun qisqartmalar o'xshash bo'lsa-da, sizning ish beruvchi sizga ikkala rejani qo'llash imkoniyatini bilish uchun ba'zi muhim farqlar mavjud.
Birinchidan, HSA sizga sog'liqni saqlash uchun ko'proq pul tejash imkonini beradi. 2017-yil uchun FSAga soliq to'lashlari 2,600 AQSh dollarini tashkil etadi.
Agar siz HSA bilan siz $ 3,400 hissa va $ 6,750 Agar oilaviy qamrab olish uchun hissa qo'shishingiz mumkin. HSA limiti 2018 yilda $ 3,450 va $ 6,900 ga ko'tariladi.
Xo'sh, nima uchun bu muhim? FSA tomonidan to'lanadigan badallar soliqqa tortiladigan ish haqi miqdorini kamaytiradi, HSA badallari soliqqa tortilishi mumkin. Qanday bo'lmasin, siz soliq imtiyozlarini qo'lga kiritasiz, biroq agar siz HSA-ni to'ldirsangiz, bu yil oxirida katta soliq imtiyozlarini keltirib chiqarishi mumkin.
Bilishimiz kerak bo'lgan yana bir narsa, FSAning badallari yil sayin ortib bormasligi. Biroq, HSA bilan siz pulingizni hisobingizda qoldirib, kerak bo'lmaguncha qoldirishingiz mumkin. Demak, siz har yili bu mablag'larni sarflashga shoshilmang. Buning o'rniga, ularga o'sishga ruxsat berishingiz mumkin.
2-xatolar: Agar siz HSA ga qaralsangiz, agar siz yosh bo'lsangiz
Agar siz 50-yillarda bo'lsangiz, HSAga hissa qo'shish vaqtingizga to'g'ri kelmaydi. Masalan, siz 401 (k) rejangiz yoki shaxsiy pensiya hisobingiz bilan o'yinni o'ynashga odatlangan bo'lishingiz mumkin. Biroq, bu sizning hayotingizda keyinchalik HSAni qo'llashingiz mumkin emas degani emas.
Siz 50 yoshda ekanligingizni va 65 yoshga etguncha HSAga yiliga 6000 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shing. (Esingizda bo'lsin, Medicare-ga ro'yxatdan o'tgach, HSA ga hissa qo'sha olmaysiz.) soliq stavkasini 25 foizga tushiradigan bo'lsak, sog'liqni saqlash xarajatlarini soliqqa tortish uchun taxminan 115,000 AQSh dollarigacha to'plashingiz mumkin. Agar siz undan kamroq pul sarflasangiz ham, siz qo'ygan har bir dollar sizning keyingi yillaringizda tibbiy xarajatlarni qoplash uchun ishlatilishi mumkin.
Xatti 3: Ish beruvchiga tenglashtirilmagan ishtirokchilarda kamchilik
A 401 (k) - bu kompaniyaning o'yin shaklida bepul pulni yopishning yagona usuli emas.
Shuningdek, ish beruvchilar sog'liqni saqlashni saqlash bo'yicha hisob raqamiga teng ulushni taklif qilish imkoniyatiga egalar. Qo'lga olish, sizning va ish beruvchingizning hisob-kitoblariga qo'shgan hissangizni, shu jumladan sizning yillik miqdori kattaligingizni oshirishi mumkin emas.
Buning ma'nosi 2017 yil uchun shaxsiy qoplamangiz bo'lsa va sizning ish beruvchingiz siz saqlagan narsalarning 100 foiziga mos keladigan bo'lsa, siz 1700 dollar hissa qo'sha olasiz va sizning ish beruvchingiz bir xil miqdordagi ma'lumotga mos kelishi mumkin. Sizning rejangizning mos tuzilishi boshqacha bo'lishi mumkin, ammo sizning rejangizni tekshirishga to'g'ri keladi, chunki u sizningcha, o'yinni saqlab qolish kerakligini kamaytiradi.
4-xatolik: katta rasmni o'ylamaslik
HSA ning asosiy vazifasi sog'liqni saqlash xarajatlari uchun pulni tejashda pul tejashda sizga soliq imtiyozlaridan foydalanishga yordam berishdir. Biroq, bu HSA mablag'laridan foydalanishning yagona usuli emas.
65 yoshga etgach, HSA dan pulni biron bir maqsad uchun olishingiz mumkin. Biroq siz tibbiy maqsadlar uchun ishlatilmaydigan har qanday narsa uchun oddiy daromad solig'ini to'lashingiz kerak.
Ayniqsa, ish beruvchingizning pensiya rejasiga yoki AROga qanchalik pul to'lamagan bo'lsangiz, shuni bilish kerak. Agar siz nafaqadagi yashash xarajatlarini qoplash uchun HSA ni jalb qilmoqchi bo'lsangiz ham, u sizga kerak bo'lsa pulning borligini bilish uchun xotirjamlikni kamaytirishi mumkin.
Xatti 5: Soglikni saklashni bilmaslik XTU uchun sarflanadigan xarajatlar
HSA sog'liqni saqlash uchun pul to'lash uchun ishlatilishi mumkin, lekin u hamma narsani qoplamaydi. Agar noto'g'ri HSA mablag'larini nomaqbul haq evaziga to'lash uchun ishlatsa, bu soliq naychasini tuzishi mumkin. Agar 65 yoshga ketsangiz, siz pulni muntazam ravishda daromad solig'i to'laysiz, ortiqcha 20 foiz qo'shimcha soliq jazosi olasiz.
Pastki chiziq? Agar sizda sog'liqni saqlash jamg'armasi hisobiga ega bo'lsangiz, rejangizning tafsilotlarini diqqat bilan o'qib chiqing. Agar kattaroq bo'lsangiz yoki siz nafaqa uchun tejash uchun foydalanadigan boshqa hisoblaringiz mavjud bo'lsa, HSAni hisoblamang. Agar siz sog'lom tursangiz, HSA siz soliq imtiyozli yoki soliqqa tortiladigan brokerlik hisob-kitoblarida siz boshqa biror narsani to'ldirishga yordam berishi mumkin.