IRA sirlari va sizning pensiyangizning daromadini qanday qilib ko'paytirish mumkin
IRA almashtirishni mo'ljallamaydi, aksincha pensiya yoshiga etganida, kattalar ishlayotgan boshqa pensiya mablag'lari va imtiyozlarini kengaytirish uchun.
IRAlar haqida 10 ta ma'lumot olish mumkin
AIRlar haqida qancha ma'lumotga egasiz? Ehtimol siz konsepsiyaga yangi kelgansiz yoki ular qanday ishlayotganligi haqida ko'p miflarni eshitgansiz. Aqlli investor bo'lishni bilishingiz kerak bo'lgan eng yaxshi IRA asoslari.
1. Bugungi kunda boshlang
Tadqiqotlar shuni ko'rsatdiki, odamlar odatda pensiya jamg'armalarini jiddiy qabul qila boshlashdan oldin, 30 va 40-yillarning o'rtalariga qadar kutadilar. Merilin Lynch va Age Wave tomonidan o'tkaziladigan 2017 yilgi tadqiqotlarga ko'ra, barcha kattalar (25 va undan katta yoshlilar) ning uchdan bir qismi pensiya jamg'armalarini chetga surmagan va 23 foizi kelajak uchun 10 ming dollardan kamroq mablag'ga ega. E'tibor bersa-da, 81 foizi qancha nafaqaga chiqishi kerakligini ham bilmaydi. Ba'zi tahlilchilar bugungi kunda Ijtimoiy Sigortalar bo'yicha nafaqa 2034 yilgacha kamaytirilishiga ishonishadi.
Endi sizning daromadlaringizning bir qismini ARO ga aylantirishni boshlash vaqti keldi. Siz nafaqaga chiqqan vaqtingizda pul mablag'lariga ega bo'lish uchun EROga iloji boricha imkon bering.
2. Odamlar uchun yillik cheklovlar mavjud
Ichki daromad xizmati (IRS) har yilgi to'lovlar uchun qopqoqni qo'yadi, shuning uchun sizni moliyaviy rejalashtiruvchi bilan diqqat bilan ko'rib chiqing.
Taxminan 2017 yil uchun, an'anaviy IRA uchun individual cheklovlar 50 yoshdan oshgan har bir kishi uchun $ 1000 miqdorida qo'shimcha haq to'lash bilan 5,500 dollarni tashkil etadi. Soliqni tejashni maksimal darajada oshirishni xohlaysizmi? Sog'ligingizdagi jamg'armangizga kamida qo'shimcha 3,500 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shing. Agar siz ham ish joyi pensiya jamg'armasi hisobingiz va shaxsiy IRA bo'lsa, qo'shma hissa IRS tomonidan tasdiqlangan miqdorni oshira olmaydi.
3. Har xil AIR turlari mavjud
Sizning ish beruvchingiz bir turdagi ARO ni taklif qilsa, siz bu tanlov bilan cheklangansiz degani emas. Darhaqiqat, turli xil IRA turlari tanlov rejalari mavjud. Erolarning eng keng tarqalgan turlari - an'anaviy va Roth. Bundan tashqari, ish beruvchilar tomonidan to'liq moliyaviy qilingan yoki har birining kombinatsiyasi bilan to'liq ishlaydigan rejalar mavjud. Ish beruvchilarning aksariyati ishchilar tomonidan moliyalashtirilgan IRAlar taklif qiladi, keyin esa dollarlar kompaniya tomonidan mos keladi. Bu eng maqbul IRAlardir. Biroq, kompaniyalar, shuningdek, xodimlarni IRA rejalarini o'z mablag'lari bilan to'ldirishni talab qilishi mumkin va faqat SEP yoki foyda olish dasturi orqali yil oxirida qo'shimcha pul taklif qilishlari mumkin. O'zini ish bilan band bo'lgan shaxslar nafaqaga chiqqan daromadni tejashni boshlash uchun SEP IRA yoki oddiy IRA ni tanlashlari mumkin, shuning uchun u faqat an'anaviy ish o'rinlari bilan chegaralanmaydi.
4. Huquqiy turmush o'rtog'ingiz uchun AIRga ko'maklashish mumkin
Ko'pincha e'tibordan chetda qoladigan omil, turmush qurgan kishi, shuningdek, turmush o'rtog'i uchun Eron hisobiga maksimal yillik mablag'ni ham jalb qilishi mumkin. Uning turmush o'rtog'i IRA deb atalgan. Turmush o'rtog'i ish topishga majbur emas. Bunday imkoniyat asosan er-xotinning pensiya daromadlarini ikki baravar oshirishi mumkin. Misol uchun, 50 yoshdan oshgan er-xotinlar ushbu usuldan foydalanib, har yili qo'shimcha $ 13000 ni tashlab yuborishlari mumkin.
5. Shaxslar investitsiya vaqtlarini uzaytirishi mumkin
IRA'ların yana bir katta xususiyati, har yili 31 dekabrdan keyin Fond investitsiya qilishni davom ettirish qobiliyatidir. Darhaqiqat, ko'p odamlar 15 aprelga qadar ularning soliq bazasini kamaytirish uchun AROga qo'shimcha mablag 'ajratadilar. Buning ma'nosi 2017 yil oxirida soliqlarni to'lashingiz kerak bo'lsa, siz bu mablag'ni AROga kiritishingiz va soliq jazolarini to'lamaslikingiz mumkin.
EHMga qarshi pul qarzingiz bo'lsa, siz hali ham mahalliy va davlat to'lovlariga soliq solinasiz, chunki u daromad deb hisoblanadi.
6. Pulni to'lash o'rniga; Bekor qilish
Yo'q, biz bu yerda it haqida gapirmoqdamiz. Ish beruvchini har qanday turdagi nafaqa jamg'armasi bilan tark etsangiz, uni naqd pulga chiqarish yoki uni 401 (k) yoki IRA ga o'tkazish uchun tanlov beriladi. Sizning bankingiz uchun yangi ish beruvchingiz bilan mablag'ingizni to'g'ridan-to'g'ri pensiya hisob-varag'ingizga o'tkazishingiz afzaldir. Agar mablag'ingizni naqd qilsangiz, ma'muriy to'lovlar va soliqlar bo'yicha kamida 30 foiz to'lashingiz mumkin. Sizda yashayotgan vaziyatga qarab, yil oxirida qo'shimcha 10 foiz soliqqa tortilishi mumkin. Sizning mablag'laringizni o'zlashtirishingiz sizni ulardan foydalana olmaydi, biroq pulingizni ko'proq ushlab qolishingizga yordam beradi.
7. Shoh amaki (oxir-oqibat) Sizning ERO-ni ishlatishingiz
Ko'rib chiqish qiziqarli, lekin IRS 70 yoshdan yuqori bo'lgan barcha shaxslarni ARO mablag'laridan foydalanadi. Ular bu yoshdan keyin daromad olishni davom ettira olmaydi. 62 yoshida Ijtimoiy ta'minot bo'yicha nafaqa jamg'armalarini tuzish bilan boshlash mumkin va yarim soatgacha ishlashni davom ettirish va 70 yoshdan 1 yoshgacha IRA ga hissa qo'shish mumkin. Ushbu qisqa muddat har kimga daromad olish qobiliyatini yo'qotish uchun yordam berishi mumkin, ammo bu juda qisqa. AIRning pensiya yoshiga qanday investitsiya qilishni rejalashtirishi yaxshiroqdir. Misol uchun, 62 yoshida pensiyaga chiqishni kutayotgan bir kishi mulkka yoki boshqa turdagi ko'chma boylikka investitsiyalarni ko'rib chiqishni boshlashi mumkin - bu meros bo'lib qoladi.
8. IRA benefitsiarlari turli qoidalarga ega
Benefitsarlarga nisbatan ikkita alohida qoidalar mavjud. Turmush o'rtoqlar AIRning to'liq miqdorini muddatidan oldin (agar ular 59 yoshdan kichik bo'lsa) kamida 10 foiz jarimaga tortish huquqiga ega. 65 yoshga etganlarida, bu jazo nolga tushadi. Baliqchilik bo'lmaganlarga nisbatan 10 foiz penalti berilmaydi. Bu IRQ rejasini tanlashda e'tiborga olish kerak. Agar sizda biror narsa yuz berishi mumkin bo'lsa, turmush o'rtog'ingiz uchun hozirgi daromad darajasida davom etish rejasi bormi?
9. Avtomatik ro'yxatdan o'tish har doim sizning manfaatingizda emas
Ish beruvchilar tomonidan avtomatik ravishda ro'yxatdan o'tishni talab qilib pensiya jamg'armalaridagi ishtirokni kuchaytirish tendentsiyasi kuzatilmoqda. Bu oson ko'rinishi mumkin, ammo e'tiboringizni jalb qilmasangiz, ayrim xavflar mavjud. Sizning pulingiz, aslida xavfni oshiradigan maqsadli mablag'lar fondiga kiritilishi mumkin. Siz imzolagan ish haqining ulushi emekliliğinizi ta'minlash uchun etarli, deb o'ylashingiz mumkin. Ushbu ikkala senariy sizga xizmat qilmaydi. Rejaga oid hujjatlarni o'qib chiqishdan oldin diqqat bilan o'qib chiqing va sizdan har doim chiqish imkoniyatini unutmang.
10. Sizni Sizning Qarz Qarzdorlaringizdan himoya qila oladigan IRA
Agar siz jiddiy qarzdagisiz va bankrot deb hisoblasangiz, pulni AROga joylashtirish avval ushbu aktivlaringizni himoya qilishi mumkin. Aksariyat odamlar hukumat tomonidan tasdiqlangan AIRda jami 1 mln. Sizning kreditorlaringiz taqillatib, qattiq mehnat pensiya pulingizni olishingiz mumkinligini tashvish qilishingiz shart emas. Garchi siz nafaqa olishingiz mumkin bo'lsa, har doim qarzdan qutulish yaxshi bo'ladi.